從“深度合作”到“聯(lián)合授信” 江浙皖探路科技金融新解法

新華財經(jīng)北京12月11日電（記者 翟卓）作為金融“五篇大文章”之首，科技金融是激活科創(chuàng)動能、推動產(chǎn)業(yè)升級的核心引擎。

記者日前赴江浙皖等地調(diào)研了解到，為破解銀企短期合作導(dǎo)向、風(fēng)險收益不匹配等頑疾，各地因地制宜，從創(chuàng)新一項產(chǎn)品、搭建一個平臺等小切口著手，助力科創(chuàng)企業(yè)獲得更具耐心的資本支持、推動銀行同業(yè)化競爭為共贏，促進科技金融邁向更具商業(yè)可持續(xù)的良性循環(huán)。

——探索“深度合作” 銀企在皖“結(jié)伴”成長

在安徽合肥，成立于2019年的安徽中科昊音智能科技有限公司，是一家聚焦于工業(yè)聲紋監(jiān)測解決方案的“黑科技”企業(yè)，可以將機器設(shè)備運行中產(chǎn)生的聲音轉(zhuǎn)化為可視化波形圖，相當(dāng)于給它們用上了24小時的“心電圖”。

據(jù)中科昊音聯(lián)合創(chuàng)始人徐泉介紹，公司以AI聲紋算法為基礎(chǔ)，致力于能源、水利、礦山、鋼鐵、交通等監(jiān)測設(shè)備的研發(fā)與生產(chǎn)，部分領(lǐng)域聲紋識別準(zhǔn)確率高達99.84%。但因為產(chǎn)能擴張存在資金缺口，一時間企業(yè)出現(xiàn)了融資難題。

“前期我們已進行過兩輪股權(quán)融資，為避免股權(quán)被過度稀釋，也想通過債權(quán)融資，恰逢2023年中國人民銀行安徽省分行推出‘共同成長計劃’，興業(yè)銀行合肥分行在缺少固定資產(chǎn)做抵押的情況下，仍在短期內(nèi)批了800萬元純信用貸款，有效解決了我們的困境?！毙烊f。

據(jù)了解，“共同成長計劃”是中國人民銀行安徽省分行圍繞科創(chuàng)信貸風(fēng)險收益不匹配問題，探索的金融服務(wù)新模式，即由銀企雙方協(xié)商簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”。

相比于傳統(tǒng)信貸模式，銀行給予企業(yè)更長期限、更高額度的融資支持，以及提供全生命周期金融服務(wù)，企業(yè)則將自身的存貸款、結(jié)算、債券承銷等業(yè)務(wù)向合作銀行傾斜，從而促進銀企雙方從注重短期效益轉(zhuǎn)向長期合作。

“‘共同成長計劃’相當(dāng)于為銀企框定了一個中長期合作框架，讓銀行在承擔(dān)早期的較高風(fēng)險后，也能通過綜合金融服務(wù)分享企業(yè)的成長果實。”中國人民銀行安徽省分行信貸政策處副處長李新說。

據(jù)興業(yè)銀行合肥分行有關(guān)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人介紹，該行已通過“共同成長計劃”服務(wù)科技企業(yè)超1500家，并獲得簽約企業(yè)中約30%的基本賬戶、40%的代發(fā)賬戶以及60%的授信客戶。以中科昊音為例，其今年在該行的結(jié)算筆數(shù)超過百筆，結(jié)算量超過億元，較簽約前提升34%。

隨著銀企合作不斷加深，今年2月，興業(yè)銀行合肥分行又基于公司需求將純信用授信額度擴盤至2000萬元；中科昊音也在10月份正式成長為專精特新小巨人企業(yè)。

而為更好豐富“共同成長計劃”，中國人民銀行安徽省分行也在持續(xù)迭代推廣2.0版，進一步創(chuàng)新銀行參與分享企業(yè)成長價值的機制。截至9月末，“共同成長計劃”簽約企業(yè)已超1.5萬戶、貸款余額超2100億元。

——創(chuàng)新“浙科聯(lián)合貸” 銀行各展所長合作共贏

在浙江，作為“杭州六小龍”之一的云深處科技股份有限公司賓客如云，能絲滑翻跟斗的山貓M20機器人也引得眾人駐足拍照。

不同于當(dāng)下的柳暗花明，云深處科技的成長并非一帆風(fēng)順。在B輪融資后，企業(yè)曾面臨研發(fā)投入高、訂單周期錯配、上下游賬期不匹配等典型科創(chuàng)企業(yè)痛點。2022年3月，杭州銀行科技支行率先出手，以500萬元純信用貸款解了企業(yè)燃眉之急。

但隨著業(yè)務(wù)快速擴張，單一銀行逐漸難以滿足企業(yè)多元的融資需求。今年下半年，在中國人民銀行浙江省分行指導(dǎo)下，杭州銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行等創(chuàng)新推出“浙科領(lǐng)航聯(lián)合貸”，通過信息共享、風(fēng)險共擔(dān)、資源互補、政策集成模式，共同為企業(yè)提供金融支持。

期間各行充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，杭州銀行以“深、透、快”的行業(yè)研究與靈活工具精準(zhǔn)切入；興業(yè)銀行、浙商銀行則提供“大、穩(wěn)、全”的資金支持。

如據(jù)杭州銀行公司金融部總經(jīng)理助理彭彬介紹，目前該行已將云深處科技的綜合授信額度提升至8000萬元，并為其提供從基礎(chǔ)結(jié)算到定制化融資等一站式服務(wù)。

得益于金融的合力支持，云深處科技實現(xiàn)營業(yè)收入快速增長，產(chǎn)品覆蓋全球40余個國家和地區(qū)，據(jù)云深處科技市場品牌總監(jiān)李陽透露，今年海外整體業(yè)績有望翻四到五番。

而服務(wù)于云深處科技的“浙科領(lǐng)航聯(lián)合貸”，則是中國人民銀行浙江省分行于今年7月推出的“浙科聯(lián)合貸”的服務(wù)模式，旨在為企業(yè)提供更具耐心資金的同時，也推動銀行由“內(nèi)卷”競爭邁向合作共贏。

“科創(chuàng)企業(yè)的融資需求并不是線性的，初創(chuàng)企業(yè)可能面臨單一銀行授信額度低或期限短等難題，通過‘浙科聯(lián)合貸’的風(fēng)險共擔(dān)機制，多家銀行在不增加各自風(fēng)險的情況下聯(lián)合授信，可以更好解決這一問題?！迸肀蛘f。

自今年7月政策推出以來，浙江省已有27家銀行參與“浙科聯(lián)合貸”，累計為197家企業(yè)發(fā)放貸款108.7億元。

——善用試點政策 征信助科創(chuàng)金融“蘇”適圈擴圍

在江蘇，有近三分之一的科技型中小企業(yè)集中在蘇州。如何高效破解其融資困境，已成為鞏固當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群優(yōu)勢的必答題。

記者了解到，立足“小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)”等試點政策，中國人民銀行蘇州市分行以“地方征信平臺”為抓手，破解信息不透明、不對稱等行業(yè)常見痛點，串聯(lián)起企業(yè)、機構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，為打造科技金融“蘇州模式”再添助力。

“依托中國人民銀行支持指導(dǎo)，我們搭建了新型數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，形成征信體系支持小微企業(yè)融資的‘蘇州模式’?！碧K州企業(yè)征信服務(wù)有限公司副總經(jīng)理周旭鋒說。

據(jù)介紹，目前該平臺已打通市、區(qū)兩級85個政府部門和公共事業(yè)單位的數(shù)據(jù)歸集通道，匯聚企業(yè)納稅等12大類數(shù)據(jù)，累計歸集涉企生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)超16億條。

以機構(gòu)端為例，蘇州征信不僅將征信數(shù)據(jù)與數(shù)字地圖技術(shù)相結(jié)合，協(xié)助金融機構(gòu)批量篩選意向目標(biāo)企業(yè)，實現(xiàn)貸前精準(zhǔn)營銷；還建起“科創(chuàng)評分”量化模型，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品“科創(chuàng)指數(shù)貸”，支持金融機構(gòu)為創(chuàng)新企業(yè)量身定制服務(wù)。

目前，上述產(chǎn)品和技術(shù)已服務(wù)全市金融機構(gòu)客戶經(jīng)理1.5萬名，支持金融機構(gòu)實地走訪科技型企業(yè)3.7萬戶；截至10月末，“科創(chuàng)指數(shù)貸”也已助力近6千家企業(yè)獲得授信2658億元。

此外，征信評分還能支持主管部門完善政府增信風(fēng)險補償機制。據(jù)介紹，當(dāng)銀行通過信保貸產(chǎn)品為小微企業(yè)授信，政府將為其提供一定比例風(fēng)險補償。例如當(dāng)企業(yè)征信評分高于650分時，銀行僅需承擔(dān)30%風(fēng)險，其余均由信?；鸪袚?dān)。

經(jīng)過實踐檢驗的“地方征信平臺”模式也逐漸得到推廣，據(jù)周旭鋒透露，目前該體系正在鎮(zhèn)江、連云港、淮安以及成都、沈陽等多個省內(nèi)外城市探索應(yīng)用，為當(dāng)?shù)乜萍冀鹑隗w系發(fā)展賦能。

善用征信平臺是科技金融“蘇州模式”的重要組成部分之一，蘇州科創(chuàng)企業(yè)的蓬勃發(fā)展也已成為江蘇做好科技金融大文章的生動注腳。

記者獲悉，目前江蘇共有科技型中小企業(yè)8.9萬家，高新技術(shù)企業(yè)5.7萬家。截至今年三季度末，全省科技型企業(yè)貸款余額已達2.65萬億元，獲貸企業(yè)數(shù)量為6.58萬家，較上年末增加1304家。

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編輯：劉潤榕

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