建行南通分行：南通家紡城金融服務策略研究

南通國際家紡城位于江蘇省南通市通州區(qū)川姜鎮(zhèn)，與海門疊石橋市場共同構(gòu)成全國最大的家紡產(chǎn)業(yè)集群，形成了“兩大市場+兩大集群”的核心架構(gòu)。本文分析南通國際家紡城全流程金融服務需求，探尋建行提升金融服務質(zhì)效的突破點。

南通家紡城的產(chǎn)業(yè)鏈條極為完整，涵蓋了“織、染、印、成品、研發(fā)、物流”等所有環(huán)節(jié)，這種全鏈條的布局使得產(chǎn)業(yè)運作高效且協(xié)同。家紡產(chǎn)業(yè)主體面臨的關(guān)鍵金融痛點包括輕資產(chǎn)融資難和綜合服務欠缺。

基于此，建行提升家紡城金融服務質(zhì)效的重點方向及策略分析如下：

（一）聚焦三個重點服務方向

1.深耕產(chǎn)業(yè)鏈金融藍海

一是深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈中的金融需求。南通家紡城作為千億級的產(chǎn)業(yè)集群，其供應鏈融資的滲透率相對較低，存在著巨大的市場潛力。目前，南通家紡城的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間存在著大量的應收賬款、預付賬款等業(yè)務，這些都可以作為產(chǎn)業(yè)鏈金融的切入點。

二是進一步完善差異化的產(chǎn)品體系。針對不同類型的家紡企業(yè)開發(fā)差異化產(chǎn)品，同時將設(shè)計的產(chǎn)品組合進行打包推廣，通過舉辦產(chǎn)品推介會、上門拜訪等方式，向企業(yè)介紹產(chǎn)品組合的優(yōu)勢和特點，為購買產(chǎn)品組合的企業(yè)提供一定的優(yōu)惠政策，如降低貸款利率、減免手續(xù)費等，提高產(chǎn)品組合的吸引力。

2.抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型窗口

隨著電子商務的迅猛發(fā)展，南通家紡城的線上交易占比逐年增加，但數(shù)據(jù)金融轉(zhuǎn)化率較低，這為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了廣闊的空間。線上交易產(chǎn)生了大量的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)蘊含著豐富的信息，能夠為銀行的信貸審批、風險控制等提供有力的支持。

3.提升跨境服務能力

在現(xiàn)有跨境貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加跨境人民幣結(jié)算、外匯避險、跨境擔保等產(chǎn)品，為企業(yè)提供一站式的跨境金融服務。

（二）創(chuàng)新聚焦不同市場主體的產(chǎn)品服務

1.小微商戶與電商

針對小微商戶與電商小額、高頻、緊急的金融需求特征，設(shè)計“信用快貸+二維碼收單+存款優(yōu)惠”的產(chǎn)品組合。

2.中型制造企業(yè)

針對中型制造企業(yè)技改與周轉(zhuǎn)并重的需求，推出“抵押貸款+供應鏈融資”的產(chǎn)品組合。

3.大型品牌企業(yè)

針對大型品牌企業(yè)綜合化、國際化的需求，提供“跨境貿(mào)易融資+供應鏈金融管理+財富管理”的產(chǎn)品組合。

4.產(chǎn)業(yè)鏈上下游

針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的協(xié)同融資需求，設(shè)計“應收賬款融資+預付賬款融資+訂單融資”的組合產(chǎn)品。

（三）建立金融生態(tài)圈

1.構(gòu)建金融生態(tài)圈

將信貸業(yè)務嵌入企業(yè)的日常資金周轉(zhuǎn)，通過銀企業(yè)務聯(lián)動，形成一個涵蓋企業(yè)和個人的金融生態(tài)圈，實現(xiàn)金融服務的全方位覆蓋。

2.搭建信息共享平臺

搭建一個涵蓋家紡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)、金融機構(gòu)、物流企業(yè)、電商平臺等多方參與的信息共享平臺。

3.以核心企業(yè)帶動上下游

以家紡城的大型品牌企業(yè)作為核心企業(yè)，發(fā)揮其在產(chǎn)業(yè)鏈中的引領(lǐng)作用。通過核心企業(yè)的帶動，形成以核心企業(yè)為中心，輻射上下游企業(yè)的金融服務圈。

（四）客戶關(guān)系管理與營銷

1.建立客戶分層管理體系

根據(jù)客戶的經(jīng)營規(guī)模、信用狀況、業(yè)務合作情況等，對客戶進行分層管理。針對不同層級的客戶，提供適配的服務和優(yōu)惠政策。

2.開展精準營銷活動

利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，了解客戶的需求和行為特征，開展精準服務。

（五）完善風險防控體系

1.加強貸前調(diào)查與評估

不僅關(guān)注企業(yè)的財務狀況，還要了解企業(yè)的經(jīng)營模式、市場競爭力、行業(yè)發(fā)展前景等。

2.強化貸后管理與監(jiān)控

建立健全貸后管理與監(jiān)控機制，對企業(yè)的資金使用情況、經(jīng)營狀況進行實時監(jiān)控。通過產(chǎn)業(yè)金融數(shù)據(jù)平臺，及時獲取企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、物流等數(shù)據(jù)，協(xié)同企業(yè)管控經(jīng)營風險。

3.運用風險緩釋工具

合理運用風險緩釋工具，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信貸風險。對于缺乏足值抵押物的企業(yè)，可以采用應收賬款質(zhì)押等方式；對于信用狀況較好的企業(yè)，可以引入第三方擔保機構(gòu)提供擔保。同時，探索運用保險、期貨等工具，轉(zhuǎn)移和分散風險。（耿楠）

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編輯：山曉倩

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