建行常州分行：關于建行支持農機產業(yè)金融服務模式的策略研究

農業(yè)機械化是實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化、建設農業(yè)強國的重要技術基礎，也是推動鄉(xiāng)村振興的關鍵抓手。隨著國家對農業(yè)供給側改革的深化推進，農業(yè)產業(yè)鏈的整合與優(yōu)化成為提升農業(yè)生產效率、增強抗風險能力的核心路徑。本文以常州某農機龍頭為研究對象，聚焦其產業(yè)鏈服務方案的設計與實施，旨在揭示農業(yè)產業(yè)鏈金融服務的運行邏輯與創(chuàng)新路徑，為建行服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供理論支撐與實踐啟示。

常州農機裝備產業(yè)歷史悠久、配套齊全，是全國重要農機生產基地，目前已形成覆蓋拖拉機、種植機械、收割機械、智能農機等全品類的完整產業(yè)鏈。全市農機裝備企業(yè)主要涉及整機制造、動力總成、配套裝備等領域，涌現(xiàn)出一批優(yōu)勢企業(yè)和產品。其中，某農機龍頭集鑄造、機械加工、涂裝、裝配與測試于一體，產品覆蓋輪式拖拉機、收割機、插秧機等大類，其產業(yè)鏈上游涉及400余家供應商，下游則依托300余家經(jīng)銷商覆蓋全國23個省份。

以該農機龍頭為典型來看，農機裝備行業(yè)金融需求主要呈現(xiàn)三大特點：傳統(tǒng)信貸融資需求中，短期融資需求占比高；供應鏈融資需求中，鏈主強、鏈條弱；而農戶融資需求方面，存在需求分層化、抵押資產虛擬化、風險要素疊加化特點。

基于此，建行以生態(tài)圈場景建設為基礎，針對核心企業(yè)、產銷供應鏈、農戶客群等三類重點場景，構建B、C兩端深度經(jīng)營鏈條。

（一）精準匹配信貸需求，構建產業(yè)鏈橫向合作體系

建行積極融入該農機龍頭的生產、研發(fā)、銷售全鏈條，量身定制差異化服務方案。在生產端，建行通過“流動資金貸款+銀行承兌匯票”的組合融資方式，靈活予以支持。在研發(fā)端，建行依托科創(chuàng)貸款、知識產權質押等專項產品，為其技術迭代提供長期資金支持，并憑借其T1級科技創(chuàng)新企業(yè)資質，給予利率優(yōu)惠。

（二）破解供應鏈融資難題，完善產業(yè)鏈縱向服務鏈條

建行為其提供專屬“E銷通”產品服務，使經(jīng)銷商在銷售旺季能夠便捷獲取融資；核心企業(yè)則可提前回籠貨款，緩解資金壓力。

（三）聚焦農戶差異化需求，拓展產業(yè)鏈生態(tài)服務邊界

建行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新“裕農快貸-產業(yè)鏈貸”產品服務，實現(xiàn)全鏈覆蓋其生態(tài)圈。具體模式為：該農機龍頭企業(yè)所屬集團提供全額擔保，農戶憑購機合同線上申請貸款，資金受托支付至經(jīng)銷商賬戶。該產品單筆額度覆蓋農機售價的70%-80%，落地后預計全年實現(xiàn)新增農戶貸款4億元，覆蓋農戶4000余戶。

與此同時，金融服務中仍面臨一些難點痛點，包括服務對接與需求響應效率有待優(yōu)化、風險管理體系有待加強、系統(tǒng)開發(fā)與場景適配性不足等。下一步支持農機產業(yè)發(fā)展，將圍繞上述問題展開，具體建議包括：

（一）優(yōu)化服務對接機制，提升需求響應質效

建立“銀行-核心企業(yè)-農戶”三方常態(tài)化溝通機制，實時捕捉企業(yè)生產經(jīng)營調整、農戶信貸需求變化等動態(tài)信息。強化科技賦能支撐，確保金融服務與實際需求精準匹配，切實提升客戶體驗。

（二）推動風險管理體系化建設，筑牢合規(guī)經(jīng)營防線

構建“貸前準入、流程控制、貸后處置”防線構建風控體系。從主體準入層面、流程控制層面、貸后監(jiān)控層面、處置保障層面著手推動。

（三）深化產業(yè)鏈服務模式，豐富產業(yè)服務場景

以農機產業(yè)鏈場景生態(tài)為標桿，積極對接常州地區(qū)優(yōu)質專業(yè)市場、商會協(xié)會等資源，持續(xù)延伸產業(yè)鏈與供應鏈服務半徑，構建更加完善的鄉(xiāng)村產業(yè)“生態(tài)圈”。同時，加快該創(chuàng)新模式在“農擔”“農批”“農機”等領域的復制與推廣，為常州地區(qū)特色產業(yè)服務場景的規(guī)?；涞靥峁┦痉?。（歐杰 湯東生 張文駿 李俊杰）

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編輯：山曉倩

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